Rentenbeiträge auszahlen lassen beim Auswandern

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Die kurze Antwort gebe ich dir gleich vorweg. Als deutsche Staatsbürgerin oder deutscher Staatsbürger bekommst du deine Rentenbeiträge beim Auswandern in aller Regel nicht ausgezahlt. Der Grund steckt in einem einzigen Satz im Gesetz, den die meisten übersehen. Beim Wegzug behältst du das Recht, dich freiwillig weiter zu versichern, und genau dieses Recht verschließt dir die Beitragserstattung. Trotzdem gibt es Fälle, in denen die Auszahlung greift, und für alle anderen gibt es einen Weg, der oft mehr bringt als eine Erstattung.

Ich bereite gerade selbst eine Auswanderung vor und bin über die Frage gestolpert, weil im Netz hartnäckig die Vorstellung kursiert, man leere beim Wegzug einfach sein Rentenkonto. So einfach ist es nicht. Diese Annahme kostet im schlimmsten Fall die gesamten Rentenansprüche. Dieser Artikel zeigt, für wen die Auszahlung wirklich in Frage kommt, und nennt die Fundstellen im Gesetz dazu.

Was die Beitragserstattung wirklich ist

Eingezahlte Beiträge zahlt die gesetzliche Rentenversicherung nur in eng umrissenen Fällen zurück. Das Stichwort heißt Beitragserstattung und steht in § 210 SGB VI. Nach Absatz 1 bekommen drei Gruppen ihre Beiträge auf Antrag erstattet. Zum einen Versicherte, die nicht versicherungspflichtig sind und auch kein Recht zur freiwilligen Versicherung haben. Zum anderen Versicherte, die die Regelaltersgrenze erreicht, aber die allgemeine Wartezeit nicht erfüllt haben. Dazu kommen Hinterbliebene wie Witwen, Witwer und Waisen, denen wegen nicht erfüllter Wartezeit keine Rente zusteht.

Gerade der erste Fall klingt nach dem klassischen Auswanderer. Beim zweiten Blick trifft er aber kaum jemanden mit deutschem Pass, und daran scheitert der Plan vom schnellen Geld.

Warum Deutsche meist leer ausgehen

Der Haken liegt im Recht auf freiwillige Versicherung. § 7 SGB VI sagt in Absatz 1, dass sich Personen, die nicht versicherungspflichtig sind, freiwillig versichern können. Satz 2 stellt klar, dass das auch für Deutsche gilt, die ihren gewöhnlichen Aufenthalt im Ausland haben. Dieses Recht nimmst du also mit, egal wohin du ziehst.

Weil du es behältst, erfüllst du die erste Voraussetzung aus § 210 nicht. Zwar bist du nicht mehr pflichtversichert, hast aber weiter das Recht zur freiwilligen Versicherung. Damit fällst du als Deutscher in aller Regel nicht unter die Erstattung nach Absatz 1 Nummer 1. Heißt das, die Tür ist komplett zu? So weit kommt es nicht, denn es bleiben vor allem zwei Wege offen, die wir uns als Nächstes ansehen.

Wann die Erstattung tatsächlich möglich ist

Es gibt Konstellationen, in denen die Auszahlung greift. Einen Fall bilden Menschen ohne deutschen Pass. Wer keine deutsche Staatsangehörigkeit hat und in ein Land außerhalb der EU zieht, mit dem Deutschland kein Sozialversicherungsabkommen geschlossen hat, hat in der Regel kein Recht zur freiwilligen Versicherung. Für diese Gruppe ist die Beitragserstattung der reguläre Weg.

Die zweite Konstellation gilt auch für Deutsche. Hast du die Regelaltersgrenze erreicht und die allgemeine Wartezeit von fünf Jahren nicht zusammenbekommen, kannst du dir die Beiträge erstatten lassen. Diese Wartezeit steht in § 50 Absatz 1 SGB VI und ist die Mindestzeit, aus der überhaupt ein Rentenanspruch entsteht. Bleibt jemand darunter und erreicht das Rentenalter, gäbe es aus diesen Beiträgen sonst keine Rente.

In beiden Fällen gilt eine Sperre. Nach § 210 Absatz 2 wird frühestens 24 Kalendermonate nach dem Ende deiner Versicherungspflicht erstattet, und nur, solange du nicht wieder pflichtversichert wirst. Diese zwei Jahre sind eine echte Wartezeit und kein Formfehler, den man abkürzen kann.

Wie viel du überhaupt zurückbekämst

Eine Auszahlung bedeutet nicht, dass das volle Geld zurückkommt. § 210 Absatz 3 erstattet nur die Beiträge, die du selbst getragen hast. Als Arbeitnehmer ist das dein eigener Anteil. Den Teil, den dein Arbeitgeber über die Jahre eingezahlt hat, behält die Rentenversicherung ein. Grob gesagt bleibt also rund die Hälfte dessen liegen, was auf deinem Rentenkonto steht.

Wer über freiwillige Beiträge, aus selbständiger Tätigkeit oder aus einer Beschäftigung im Übergangsbereich eingezahlt hat, dem früheren Midijob, bekommt sogar nur die Hälfte dieser Beiträge zurück. Geregelt ist das im selben Absatz.

Die bessere Alternative für die meisten

Für den Großteil der Auswanderer ist die Erstattung nicht die klügste Wahl, sondern eher die letzte. Ziehst du innerhalb der EU, des EWR oder in die Schweiz, greift die europäische Koordinierung der Rentensysteme. Innerhalb der EU regelt das die Verordnung (EG) 883/2004, die der EWR und die Schweiz über eigene Abkommen übernommen haben. Nach ihrem Artikel 6 werden Versicherungszeiten aus mehreren Mitgliedstaaten zusammengerechnet, und nach Artikel 7 darf eine Rente nicht gekürzt werden, nur weil du in einem anderen Staat wohnst. Deine deutschen Beiträge bleiben stehen und zählen für eine spätere Rente, die dir ins Ausland gezahlt wird. Eine Erstattung ist dort meist gar kein Thema. Wer in die Schweiz plant, findet die aufenthaltsrechtliche Einordnung im Beitrag zur Auswanderung in die Schweiz.

In viele Länder außerhalb Europas besteht ebenfalls ein Sozialversicherungsabkommen, das ähnlich wirkt. Selbst ohne Abkommen kannst du als Deutscher deine deutsche Rente später im Ausland beziehen, sobald du die Wartezeit erfüllt hast. Statt dir die Beiträge auszahlen zu lassen, kannst du sie über die freiwillige Versicherung aus dem Ausland sogar weiter aufstocken.

Vor dem Antrag klären

Wenn in deinem Fall eine Erstattung überhaupt in Frage kommt, prüfe vorher ein paar Punkte. Der Antrag läuft über die Deutsche Rentenversicherung. Er lässt sich nach § 210 Absatz 6 nicht auf einzelne Zeiten beschränken. Er gilt immer für alle deine Beiträge, nicht nur für einen Teil.

Schritt	Zweck
Staatsangehörigkeit und Zielland	Davon hängt ab, ob der Weg über Absatz 1 Nummer 1 für dich überhaupt offensteht.
24-Monats-Frist	Vor Ablauf von zwei Jahren nach dem Ende der Versicherungspflicht zahlt die Rentenversicherung nicht aus.
Folgen bedenken	Mit der Erstattung erlöschen alle bisherigen Rentenansprüche, auch für die spätere Rente.
Alternative rechnen	Freiwillige Beiträge oder eine spätere Rente bringen über die Jahre oft mehr als die einmalige Auszahlung.

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Was du dir merken solltest

Die Beitragserstattung nach § 210 SGB VI ist kein Weg, mit dem Deutsche beim Auswandern ihr Rentenkonto leeren. Das Recht zur freiwilligen Versicherung bleibt dir erhalten und schließt die Erstattung in aller Regel aus. Offen steht sie vor allem Menschen ohne deutschen Pass, die in einen Nicht-Abkommensstaat ziehen, und allen, die das Rentenalter ohne die fünf Jahre Wartezeit erreichen.

Selbst wenn der Weg offensteht, lohnt die nüchterne Rechnung. Zurück käme nur dein eigener Beitragsanteil, und mit der Auszahlung verfallen alle bisherigen Ansprüche. Bei den meisten trägt die spätere Rente oder die freiwillige Weiterzahlung mehr als der Scheck heute. Nach derzeitiger Rechtslage ist das der ehrlichere Blick auf die Frage.

Quellen und weiterführende Links

• SGB VI § 210 (Beitragserstattung), gesetze-im-internet.de
• SGB VI § 7 (Freiwillige Versicherung, auch Deutsche im Ausland), gesetze-im-internet.de
• SGB VI § 50 (Wartezeiten, allgemeine Wartezeit fünf Jahre), gesetze-im-internet.de
• Verordnung (EG) 883/2004, Artikel 6 und 7 (Zusammenrechnung der Zeiten, Aufhebung der Wohnortklauseln), eur-lex.europa.eu